承利保險經紀人公司經理
國泰人壽襄理
華南銀行專員 
INCA國際論碼師
輔仁大學企業管理系畢業

本課程以「一般家庭與上班族最常見的風險」為主軸，從保險的基本原理出發，帶學員建立能落地使用的保險判讀框架：為什麼需要保險、要轉移哪些風險、保費預算應該買到什麼保障。課程內容著重拆解壽險、意外險、失能險、長照險與責任險（含車禍情境）等核心商品，理解「必要性」與「差異」，避免買到高保費、低保障、或被話術帶著走的保單。

同時，本課也會以「保險業務工作情境」為案例，示範業務在台灣競爭市場中常見的溝通策略與銷售話術，教學員辨識：什麼是合理的需求分析、什麼是推銷導向的話術；並提供選擇保險員（或顧問）時的評估清單，幫助學員建立長期可依賴的保險決策與協作關係

第1堂（2小時）：
第1小時：保險的基本概念—為何我們需要保險
1. 風險的種類：高頻小損失 vs 低頻大損失，哪些才值得用保險解決
2. 保險在做什麼：風險移轉、保費定價的直覺、為何「不可能什麼都保又很便宜」
3.「想要」與「需要」的分界：用家庭責任/負債/收入依賴建立需求優先序

第2小時：壽險 vs 投資型保單—差異、必要性與常見坑
1. 壽險的核心目的：身故/家庭責任延續；定期／終身的思考方式
2. 投資型保單的定位：它到底是「保險＋投資」還是「投資包裝成保險」？
3. 需求分析示範：如何把「客戶目標」翻成「保險要解決的問題」而不是直接選商品，讓學員攜帶自己的保單或需求清單，講師現場協助分析判斷

第2堂（2小時）：失能/長照/醫療/癌症責任風險
第1小時：失能保險與長照險
1. 失能風險的本質：不是醫療費，而是收入中斷＋照護成本＋家庭功能下降
2. 長照險要不要買：用「誰照顧我？錢從哪裡來？要多久？」
3. 醫療險跟癌症險要怎麼買？
4. 情境演練：單身/雙薪育兒/三明治族/自營工作者的差異

第2小時：意外險、責任險與車禍情境
1. 意外險在保什麼、不保什麼：常見以為有保其實沒有的落差
2. 責任險核心：第三人責任與資產保全觀念（含車禍責任與超額概念）
3. 車禍發生時該做什麼：現場處理、證據、通報、理賠流程中常見爭議

第3堂 (2小時) ：如何挑保險員
1. 什麼是保險經紀人？
2. 保險員的優劣比較：話術 vs 真心替客戶著想
3. 建立長期合作關係：帶你了解保險業務如何跨部門協作與理賠服務

全面調整為優惠價，不分教職員生、校友、舊學員皆享優惠價